国家安全监管总局关于印发安全生产应急管理“十二五”规划的通知
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国家安全监管总局关于印发安全生产应急管理“十二五”规划的通知
国家安全生产监督管理总局
国家安全监管总局关于印发安全生产应急管理“十二五”规划的通知
安监总应急〔2011〕186号
各省、自治区、直辖市及新疆生产建设兵团安全生产监督管理局，各省级煤矿安全监察局：
《安全生产应急管理“十二五”规划》（以下简称《规划》）已经国家安全监管总局局长办公会议审议通过，现印发给你们，请认真贯彻执行。
编制和实施《规划》，是建设更加高效的风险管理和应急救援体系的重要举措，是提高应对生产安全事故灾难能力的迫切需要，对于保障人民群众生命财产安全、促进安全生产形势持续稳定好转具有重要意义。各有关单位要高度重视，加强领导，明确责任，做好相关规划的编制和衔接工作，制定有关保障政策措施，建立健全考核评估机制，强化组织协调和监督检查，确保《规划》明确的各项任务圆满完成。
国家安全生产监督管理总局
二〇一一年十一月一日
安全生产应急管理“十二五”规划
为加强安全生产应急管理工作，促进全国安全生产形势持续稳定好转，依据《中华人民共和国国民经济和社会发展第十二个五年规划纲要》、《安全生产“十二五”规划》、《国务院关于进一步加强企业安全生产工作的通知》（国发〔2010〕23号）精神，制定本规划。
一、现状与形势
（一）“十一五”期间安全生产应急管理工作取得的成效。
“十一五”期间，在党中央、国务院的高度重视和坚强正确领导下，各地区、各有关部门和单位牢固确立安全发展的理念，始终坚持“安全第一、预防为主、综合治理”的方针，安全生产应急管理工作取得了长足进步。一是应急管理体系初步建立。全国31个省（区、市）、新疆生产建设兵团和215个市（地）、部分县（市、区），以及安全生产任务较重的54家中央企业建立了安全生产应急管理机构。建立了国家和区域安全生产应急救援协调机制。二是应急管理规章标准建设稳步推进。制定颁布了《矿山救护规程》（AQ1008-2007）、《生产经营单位安全生产事故应急预案编制导则》（AQ/T9002-2006）、《生产安全事故应急预案管理办法》（国家安全监管总局令第17号）和《生产安全事故应急演练指南》（AQ/T9007-2011），以及应急救援队伍建设、应急平台体系建设、宣传教育培训等一系列规章、标准和指导性文件，为加强安全生产应急管理提供了依据。各省（区、市）制订的部分地方性法规和规章也对安全生产应急管理工作进行了规范。三是应急救援队伍体系建设成效明显。各地区、有关高危行业企业加强了应急救援队伍建设，救援人员增加了40%，初步形成了国家（区域）、骨干、基层救援队伍相结合的应急救援队伍体系。通过开展培训演练和技能比武等工作，应急救援队伍素质不断提高，救援能力明显加强，在3.68万余起矿山和危险化学品事故灾难的应急救援，以及汶川、玉树地震等重大自然灾害救援中发挥了重要作用。四是应急救援装备水平不断提高。国家级矿山和危险化学品救援队伍增配各类救援车辆700余台，配备个体防护、救援、侦检、通信等装备8000余台（套）。骨干队伍和基层队伍所在地方政府和依托单位加大了救援装备投入力度，部分省（区、市）建立了安全生产应急物资装备储备库。五是应急预案和演练工作进一步加强。在国家层面，制定颁布了事故灾难应急预案42个。地方各级政府、中央企业以及煤矿、非煤矿山、危险化学品、烟花爆竹等高危行业（领域）企业实现了应急预案全覆盖。各级地方政府和高危行业企业经常举行应急预案培训和演练。六是应急平台建设全面启动。制定了国家安全生产应急平台体系建设指导意见。国家安全生产应急平台已经开始建设，部分省（区、市）、市（地）和中央企业安全生产应急平台基本建成并投入运行。七是应急管理培训和宣教工作深入开展。修订完善了安全生产应急管理培训和宣教工作制度，制定了应急管理和指挥人员培训大纲，全国每年培训30多万人次。宣教工作内容日益丰富，宣教形式不断创新，应急知识普及面不断扩大。八是应急科技支撑不断增强。各地区均成立了安全生产应急救援专家组。安全生产应急救援科研项目投入明显加大，科技部下达的19个应急救援重点项目研究已经完成，在煤矿瓦斯、危险化学品等事故灾难的应急救援和预测预警方面形成了一批新技术、新装备。九是国际交流合作不断深入。通过组织救援指战员及应急管理人员赴发达国家学习交流、参加国际矿山救援技术竞赛以及举办国际性安全生产应急管理论坛和展会等方式，加强了安全生产应急管理领域国际交流与合作。
（二）“十二五”期间安全生产应急管理工作面临的形势。
“十二五”时期，是全面建设小康社会的重要战略机遇期，工业化、信息化、城镇化、市场化、国际化深入发展，经济发展方式加快转变，产业结构不断优化，科技自主创新能力进一步增强，安全生产应急管理工作面临难得的发展机遇。同时，“十二五”期间随着工业化、城镇化进程加快，国内经济形势进一步回升向好，能源原材料市场需求旺盛，煤矿不断向深部延伸，危险化学品领域进一步扩大产能，交通运输量增大，人流、物流和车流还将持续增长，发生重特大事故的可能性仍然存在，这些都给安全生产应急管理工作提出了新的更高的要求。
目前，由于安全生产应急救援体系初步建立，基础相对薄弱，还存在一些制约安全生产应急管理工作进一步发展的因素。主要是：《安全生产应急管理条例》尚未出台；许多市（地）和大部分重点县没有建立安全生产应急管理机构，已经建立的应急管理机构人员、经费等没有落实到位；救援队伍布局已经不能满足经济社会发展的需要，缺乏处置重特大和复杂事故灾难的救援装备；应急预案的针对性和可操作性不强；应急救援经费保障困难，救援人员待遇、奖励、抚恤等政策措施缺失；重大危险源普查工作尚未全面展开，监控、预警体系建设相对滞后；缺乏高效的科技支撑，应急救援技术装备研发、应用和推广的产业链尚未形成，装备的机动性、成套性、可靠性还亟待提高；应急培训演练与实际需求还有较大差距。总体来说，应对重大、复杂事故的能力不足，与党中央、国务院的要求以及人民群众的期盼还有很大差距。安全生产应急管理工作长期性、艰巨性、复杂性和紧迫性的特点十分明显。必须采取切实有效措施，全面提升应急能力，为实现安全生产形势根本好转的目标提供有力保障。
二、指导思想、基本原则和规划目标
（一）指导思想。
以邓小平理论和“三个代表”重要思想为指导，深入贯彻落实科学发展观，牢固树立以人为本、安全发展的理念，坚持“安全第一、预防为主、综合治理”的方针，以建设更加高效的风险管理和应急救援体系为主线，以国家（区域）安全生产应急救援队伍建设为抓手，加强体系建设、健全“一案三制”、强化科技支撑、完善保障措施、落实主体责任、夯实工作基础，不断推动安全生产应急管理事业的发展。
（二）基本原则。
统筹规划、突出重点。统筹规划各区域、各行业（领域）应急体系建设，兼顾近期需求与长远目标，突出矿山、危险化学品等高危行业，突出安全生产应急管理工作的薄弱环节。
政府主导、落实责任。充分发挥政策导向作用和重点项目的示范带动作用，调动各方面加强安全生产应急管理工作的积极性，落实企业主体责任，提高社会化程度。
分级负责、分步实施。按照事权合理划分各级政府及相关部门的工作任务，各司其职、各负其责。充分考虑现实需要和实际能力，科学确定建设项目，分级分步组织实施。
依靠科技，提升能力。充分发挥科技支撑和引领作用，加强应急救援技术装备研发与应用，提高应急管理和应急救援工作效率，推动应急能力发展。
（三）规划目标
到2015年，基本建成符合我国国情的安全生产应急管理体系，完善分类管理、分级负责、条块结合、属地为主的应急管理体制和统一指挥、反应灵敏、协调有序、运转高效的应急管理机制，应急能力全面加强，适应有效应对各类生产安全事故灾难的需要，并为其他灾害的应急救援提供有力支持。一是在法制建设方面，颁布实施《安全生产应急管理条例》及与之配套的规章、标准和政策措施，形成基本完善的安全生产应急管理法规体系。二是在机构、机制建设方面，建立完善国家、省、市、重点县以及高危行业（领域）大中型企业应急管理机构，形成完善的应急管理机制。三是在应急救援队伍建设方面，按照“国内领先、国际一流”的标准完成国家级应急救援队建设任务，骨干应急救援队伍救援能力大幅提升，基层队伍专业水平显著提高，形成完善的国家（区域）、骨干和基层三级安全生产应急救援队伍体系。四是在应急预案与演练方面，高危行业（领域）中央企业应急预案覆盖率、备案率、培训演练率达到100％，其他达到80%以上。五是在应急管理培训方面，各级安全生产应急管理人员、应急救援指战员培训率达到100%，高危行业企业从业人员应急知识培训全覆盖，应急知识普及进社区、进学校。六是在应急平台体系建设方面，国家、省、市、高危行业（领域）中央企业应急平台建设率达100%，重点县（市、区）、高危行业地方大中型企业应急平台建设率达80%以上，基本实现互联互通和信息共享。
三、主要任务
（一）完善安全生产应急管理法规、政策、标准体系。
推动《安全生产应急管理条例》颁布实施，制定修订与其配套的安全生产应急预案管理、资源管理、信息管理、科技管理、队伍建设与管理以及培训教育、运行保障等规章和标准。建设安全生产应急管理统计指标体系。完善应急救援队伍经费保障、装备器材征用补偿、装备购置税费减免以及表彰奖励等政策措施。形成国家、地方、企业及社会多元化的应急体系建设保障制度。研究探索社会捐助、保险等支持安全生产应急救援的途径。
（二）建立健全安全生产应急管理机构。
建立完善省、市和重点县三级安全生产应急管理机构，加强人员、装备配置，强化技术培训，落实运行经费，制定工作制度和协调指挥程序，提高应急管理能力和救援决策水平。加强高危行业企业应急管理机构建设，落实应急管理与救援责任。
（三）理顺和完善应急管理与指挥协调机制。
完善国家、省级相关部门安全生产应急救援联动机制和联络员制度，健全各级应急管理机构之间、应急管理机构与救援队伍之间的工作机制和应急值守、信息报告制度，建立健全区域间协同应对重特大生产安全事故的应急联动机制，建立完善事故现场救援队伍协调指挥制度。
（四）加强应急救援队伍体系建设。
建设国家（区域）矿山、国家（区域）危险化学品应急救援队和部分中央企业应急救援队，以及矿山、危险化学品骨干应急救援队伍，建立健全高危行业企业应急救援队伍，完善队伍体系，形成区域救援能力。注重培养“一专多能”的各级救援队伍，实施社会化服务，发挥救援队伍在预防性检查、预案演练、应急培训等方面的作用。鼓励和引导各类社会力量参与应急救援。将应急救援队伍建设纳入各级经济和社会发展规划，加大资金、政策扶持力度。将矿山医疗救护体系纳入各地区医疗卫生应急救援体系和安全生产应急救援体系，同步规划、同步建设。开展化工园区、矿山企业聚集区应急救援队伍一体化示范建设。加强安全生产应急救援队伍资质管理，促进队伍素质提高。积极配合有关部门推进公路交通、铁路交通、水上搜救、船舶溢油、建筑施工、电力、旅游等行业国家级救援基地和队伍建设，配合各地公安消防部队加强综合应急救援队伍建设。
（五）完善应急预案体系。
建立完善政府部门、重点行业企业应急预案体系，实现政府部门与企业应急预案有效衔接。规范预案编制内容，提高预案编制质量，加强预案审查，建立健全预案数据库。编制应急演练评估标准，完善应急预案演练制度，规范应急预案演练，提高演练效果。
（六）加快安全生产应急管理宣教和培训体系建设。
将安全生产应急管理培训纳入安全生产教育培训总体规划，统一部署，充分利用各级政府和有关部门、大型企业现有的应急培训资源，完善培训设施，加强师资队伍建设，健全安全生产应急培训体系。制定培训规划和考核标准。加强各级安全生产应急管理人员和救援队伍指战员培训。充分利用各种新闻媒体和网络等，面向从业人员和社会公众开展安全生产应急管理宣传教育，普及防灾避险、自救互救知识，增强全民应对事故灾难的意识和能力。
（七）推动应急救援科技进步。
坚持以应急救援需求为导向，自主创新和引进消化吸收相结合，形成安全生产应急救援科技原始研发、创造创新、成果转化的能力和机制。鼓励应急装备和物资生产企业、教学科研机构搞好产学研结合，加强应急救援新技术、新装备的研发。扶持和培育应急救援技术装备研发机构和制造产业。积极推广应用先进适用的应急救援技术和装备，以煤矿、金属非金属矿山、危险化学品、烟花爆竹等高危行业（领域）为重点，优先推广应用紧急避险、应急救援、逃生、报警等先进适用技术和装备。强制淘汰不适应救援需要、不符合相关标准、性能不高的救援技术装备。
（八）加强应急救援支撑保障能力建设。
在矿山、危险化学品等重点行业(领域)选择优势科研机构，重点建设一批安全生产应急救援技术支持保障机构，加强应急救援技术装备科技研发、检测检验等能力建设。加快国家（区域）应急救援队伍大型救援装备储备，依托有关企业、单位储备必要的物资装备和生产能力，建立安全生产应急物资储备制度和调运机制，形成布局合理、多层次、多形式的应急救援物资储备体系。支持有关大专院校加强安全生产应急管理学科建设，培养专业人才。建立和完善各类应急专家库，为应急管理和应急救援工作提供智力支持。
（九）深化应急平台体系建设和应用。
加快省、市和重点县以及高危行业（领域）大中型企业应急平台建设，完善安全生产应急平台体系，强化各级平台间的互联互通，加强物联网等新技术的应用。深化应急平台在救援指挥、资源管理、重大危险源监管监控等方面的应用，注重通过应急平台体系，动态掌握各类应急资源的分布情况。
（十）加快建立重大危险源监管体系。
落实企业主体责任，明确监控重点目标，建立健全企业重大危险源安全监控系统，提升重大危险源监控能力。开展重大危险源普查登记、分级分类、检测检验和安全评估。建立国家、省、市、县四级重大危险源动态数据库和分级监管系统，构建重大危险源监测预警机制。
四、重点工程
（一）国家（区域）矿山应急救援队建设工程。
依托开滦集团、大同煤矿、龙煤集团、淮南矿业、中平能化、川煤集团、靖远煤业等企业建设国家矿山应急救援开滦、大同、鹤岗、淮南、平顶山、芙蓉、靖远队，建设14个区域矿山应急救援队，承担服务区域内重特大、复杂矿山事故灾难应急救援及实训演练任务。在配备运输吊装、侦测搜寻、灭火与有害气体排放、排水、钻掘与支护、仿真模拟演练、通信指挥等大型、特殊救援装备的同时，进一步充实救援力量、完善指挥系统、加强装备建设、配套基础设施、健全规章制度、优化应急预案、强化培训演练、培养过硬作风、抓好综合保障，使其成为力量雄厚、装备精良、技术精湛、训练有素、能打硬仗，关键时刻拉得动、动得快、打得赢的矿山应急救援队伍。
（二）高危行业中央企业重点救援队伍建设工程。
依托高危行业中央企业重点建设60支矿山、危险化学品、油气田开采、水上搜救、隧道坍塌、旅游等应急救援队伍，配置大型、特殊专业救援装备器材，补助装备运行维护费用及演练经费，加强应急救援培训与实训能力建设，与国家安全生产应急救援队共同形成应急救援的中坚力量，提高整体应对重特大事故的能力。其中，依托中国石油、中国石化等中央企业，建设国家危险化学品应急救援北京、吉林、南京、广州、重庆、兰州队。同时建立14个区域危险化学品应急救援队和1个危险化学品应急救援技术指导中心。重点加强大型、特殊装备建设及机动能力建设，主要包括工程抢险装备、化学火灾扑救装备、有毒有害物质处置装备、危险化学品侦检装备、通讯指挥装备、培训演练装备等。
（三）矿山医疗救护队伍建设工程。
依托大型矿区医院或地方卫生医疗机构，分别在国家（区域）矿山救援队服务区建立21个矿山医疗救护队，并建立矿山医疗救护队与国家（区域）矿山应急救援队联动机制，配置符合矿山事故院前急救需要的先进医疗救护设备，加强培训演练，提高矿山应急医疗救援人员能力素质，建设一批适应矿山医疗急救特点的专业医疗救护队伍。
（四）矿山与危险化学品应急救援骨干队伍建设工程。
地方各级政府和依托单位根据本地区经济社会发展实际，进一步整合资源、加大投入，加强矿山、危险化学品应急救援骨干队伍建设，配备必要的装备器材，强化基础设施建设，开展队伍培训演练，全面提升骨干队伍应急救援能力。
（五）重大应急救援技术与装备研发工程。
依托高等院校、科研院所和大型高危行业企业，结合应急救援工作实际，开展井下灾区侦测装备、井下救援机器人、矿井智能化快速救援钻机成套装备、有毒气体泄漏事故现场监测技术装备等重大应急救援技术装备研发，提升事故灾难应对能力，提高应急救援工作的科学性和主动性。
（六）安全生产应急平台体系建设工程。
建设国家、省、市三级安全生产应急平台，完善网络系统、应用系统、应急指挥大厅和模拟推演室等相关系统及配套标准规范和安全体系，实现安全生产应急管理和协调指挥的信息化、科学化和智能化，并与有关部门、高危行业中央企业、国家级安全生产应急救援队伍应急平台相联接。依托国家安全生产应急平台体系，建立各类应急资源数据库，实现动态管理，建设重点企业终端，建立完善重大危险源数据采集处理、信息传输、风险评估、预测预警、模拟仿真、统计分析系统，实现对重大危险源的分级管理。
（七）应急救援装备产业示范园区建设工程。
选择在地理位置、基础设施、人力资源、资金和政策保障条件等方面具有一定优势的地区，开展应急救援装备产业示范园区建设工程，形成以应急救援高新技术研发为引导、研发与生产相结合的应急救援装备研发、制造多行业企业集成群体。
五、规划实施与评估
（一）加强组织领导。
加强对安全生产应急管理工作领导，理顺管理体制，落实相关责任，完善工作机制。结合各地区、各企业应急管理工作特点和实际需求，制定应急管理规划和实施方案，将主要任务和建设项目纳入本地区国民经济与社会发展规划以及安全生产专项规划和本单位发展规划，并加强监督检查，及时发现和解决问题，推进规划落实。
（二）加强安全生产应急管理的国际交流与合作。
加强与各国政府、国际组织和国外民间团体在安全生产应急救援领域的交流与合作，跟踪国际应急管理与应急救援科技发展前沿动向，开展技术交流与合作，学习借鉴国外先进经验，提高我国应急管理水平。
（三）加强规划实施评估
加强对规划实施情况的动态监测和监督检查，在规划实施中期阶段开展考核评估，经中期评估需要对规划进行调整时，由规划编制部门提出调整方案，报规划发布部门批准。规划编制部门要对规划最终实施总体情况进行评估，以适当形式向社会发布。
人身保险公司保险条款和保险费率管理办法
中国保险监督管理委员会
人身保险公司保险条款和保险费率管理办法
保监会令2011年第3号
《人身保险公司保险条款和保险费率管理办法》已经2011年10月11日中国保险监督管理委员会主席办公会审议通过，现予公布，自颁布之日起施行。
主 席 项俊波
二○一一年十二月三十日
第一章 总 则
第一条 为了加强人身保险公司（以下简称保险公司）保险条款和保险费率的监督管理，保护投保人、被保险人和受益人的合法权益，维护保险市场竞争秩序，鼓励保险公司创新，根据《中华人民共和国保险法》（以下简称《保险法》）等有关法律、行政法规，制定本办法。
第二条 中国保险监督管理委员会（以下简称中国保监会）依法对保险公司的保险条款和保险费率实施监督管理。中国保监会派出机构在中国保监会授权范围内行使职权。
第三条 保险公司应当按照《保险法》和中国保监会有关规定，公平、合理拟订保险条款和保险费率，不得损害投保人、被保险人和受益人的合法权益。保险公司对其拟订的保险条款和保险费率承担相应责任。
第四条 保险公司应当按照本办法规定将保险条款和保险费率报送中国保监会审批或者备案。
第五条 保险公司应当建立科学、高效、符合市场需求的人身保险开发管理机制，定期跟踪和分析经营情况，及时发现保险条款、保险费率经营管理中存在的问题并采取相应解决措施。
第六条 保险公司应当充分发挥核心竞争优势，合理配置公司资源，围绕宏观经济政策、市场需求、公司战略目标开发保险险种。
第二章 设计与分类
第七条 人身保险分为人寿保险、年金保险、健康保险、意外伤害保险。
第八条 人寿保险是指以人的寿命为保险标的的人身保险。人寿保险分为定期寿险、终身寿险、两全保险等。
定期寿险是指以被保险人死亡为给付保险金条件，且保险期间为固定年限的人寿保险。
终身寿险是指以被保险人死亡为给付保险金条件，且保险期间为终身的人寿保险。
两全保险是指既包含以被保险人死亡为给付保险金条件，又包含以被保险人生存为给付保险金条件的人寿保险。
第九条 年金保险是指以被保险人生存为给付保险金条件，并按约定的时间间隔分期给付生存保险金的人身保险。
第十条 养老年金保险是指以养老保障为目的的年金保险。养老年金保险应当符合下列条件：
（一）保险合同约定给付被保险人生存保险金的年龄不得小于国家规定的退休年龄；
（二）相邻两次给付的时间间隔不得超过一年。
第十一条 健康保险是指以因健康原因导致损失为给付保险金条件的人身保险。健康保险分为疾病保险、医疗保险、失能收入损失保险、护理保险等。
疾病保险是指以保险合同约定的疾病发生为给付保险金条件的健康保险。
医疗保险是指以保险合同约定的医疗行为发生为给付保险金条件，按约定对被保险人接受诊疗期间的医疗费用支出提供保障的健康保险。
失能收入损失保险是指以因保险合同约定的疾病或者意外伤害导致工作能力丧失为给付保险金条件，按约定对被保险人在一定时期内收入减少或者中断提供保障的健康保险。
护理保险是指以因保险合同约定的日常生活能力障碍引发护理需要为给付保险金条件，按约定对被保险人的护理支出提供保障的健康保险。
第十二条 意外伤害保险是指以被保险人因意外事故而导致身故、残疾或者发生保险合同约定的其他事故为给付保险金条件的人身保险。
第十三条 人寿保险和健康保险可以包含全残责任。
健康保险包含两种以上健康保障责任的，应当按照一般精算原理判断主要责任，并根据主要责任确定险种类别。长期健康保险中的疾病保险，可以包含死亡保险责任，但死亡给付金额不得高于疾病最高给付金额。其他健康保险不得包含死亡保险责任，但因疾病引发的死亡保险责任除外。
医疗保险和疾病保险不得包含生存保险责任。
意外伤害保险可以包含由意外伤害导致的医疗保险责任。仅包含由意外伤害导致的医疗保险责任的保险应当确定为医疗保险。
第十四条 保险公司应当严格遵循本办法所规定的人寿保险、年金保险、健康保险、意外伤害保险的分类标准，中国保监会另有规定的除外。
第十五条 人身保险的定名应当符合下列格式：
"保险公司名称"＋"吉庆、说明性文字"＋"险种类别"＋"（设计类型）"
前款规定的保险公司名称可用全称或者简称；吉庆、说明性文字的字数不得超过10个。
附加保险的定名应当在"保险公司名称"后标注"附加"字样。
团体保险应当在名称中标明"团体"字样。
第十六条 年金保险中的养老年金保险险种类别为"养老年金保险"，其他年金保险险种类别为"年金保险"；意外伤害保险险种类别为"意外伤害保险"。
第十七条 人身保险的设计类型分为普通型、分红型、投资连结型、万能型等。
第十八条 分红型、投资连结型和万能型人身保险应当在名称中注明设计类型，普通型人身保险无须在名称中注明设计类型。
第三章 审批与备案
第十九条 保险公司总公司负责将保险条款和保险费率报送中国保监会审批或者备案。
第二十条 保险公司下列险种的保险条款和保险费率，应当在使用前报送中国保监会审批：
（一）关系社会公众利益的保险险种；
（二）依法实行强制保险的险种；
（三）中国保监会规定的新开发人寿保险险种；
（四）中国保监会规定的其他险种。
前款规定以外的其他险种，应当报送中国保监会备案。
第二十一条 保险公司报送保险条款和保险费率备案的，应当提交下列材料：
（一）《人身保险公司保险条款和保险费率备案报送材料清单表》；
（二）保险条款；
（三）保险费率表；
（四）总精算师签署的相关精算报告；
（五）总精算师声明书；
（六）法律责任人声明书；
（七）中国保监会规定的其他材料。
第二十二条 保险公司报送分红保险、投资连结保险、万能保险保险条款和保险费率备案的，除提交第二十一条规定的材料以外，还应当提交下列材料：
（一）财务管理办法；
（二）业务管理办法；
（三）信息披露管理制度；
（四）业务规划及对偿付能力的影响；
（五）产品说明书。
分红保险，还应当提交红利计算和分配办法、收入分配和费用分摊原则；投资连结保险和万能保险，还应当提交包括销售渠道、销售区域等内容的销售管理办法。
保险公司提交的上述材料与本公司已经中国保监会审批或者备案的同类险种对应材料完全一致的，可以免于提交该材料，但应当在材料清单表中予以注明。
第二十三条 保险公司报送保险条款和保险费率审批的，除提交第二十一条第（二）项至第（七）项以及第二十二条规定的材料外，还应当提交下列材料：
（一）《人身保险公司保险条款和保险费率审批申请表》；
（二）《人身保险公司保险条款和保险费率审批报送材料清单表》；
（三）保险条款和保险费率的说明材料，包括保险条款和保险费率的主要特点、市场风险和经营风险分析、相应的管控措施等。
第二十四条 保险公司报送下列保险条款和保险费率审批或者备案的，除分别按照第二十一条、第二十二条、第二十三条规定报送材料以外，还应当按照下列规定提交材料：
（一）具有现金价值的，提交包含现金价值表示例的书面材料以及包含各年龄现金价值全表的电子文档；
（二）具有减额交清条款的，提交包含减额交清保额表示例的书面材料以及包含各年龄减额交清保额全表的电子文档；
（三）中国保监会允许费率浮动或者参数调整的，提交由总精算师签署的费率浮动管理办法或者产品参数调整办法；
（四）保险期间超过一年的，提交利润测试模型的电子文档。
第二十五条 保险公司报送保险条款和保险费率审批或者备案的，提交的精算报告至少应当包括下列内容：
（一）数据来源和定价基础；
（二）定价方法和定价假设，保险期间超过一年的，还应当包括利润测试参数、利润测试结果以及主要参数变化的敏感性分析；
（三）法定准备金计算方法；
（四）主要风险及相应管理意见；
（五）总精算师需要特别说明的内容；
（六）中国保监会规定的其他内容。
第二十六条 保险公司报送下列保险条款和保险费率审批或者备案的，提交的精算报告除符合第二十五条规定外，还应当符合下列规定：
（一）具有现金价值的，列明现金价值计算方法；
（二）具有减额交清条款的，列明减额交清保额的计算方法；
（三）具有利益演示的，列明利益演示的计算方法。
第二十七条 中国保监会收到保险公司报送的保险条款和保险费率审批申请后，应当根据下列情况分别作出处理：
（一）申请材料不齐全的，自收到材料之日起5日内一次告知保险公司需要补正的全部内容；
（二）申请材料齐全或者保险公司按照规定提交全部补正申请材料的，受理该申请，并向保险公司出具加盖受理专用印章的书面凭证。
第二十八条 中国保监会应当自受理保险条款和保险费率审批申请之日起20日内作出批准或者不予批准的决定。20日内不能作出决定的，经中国保监会负责人批准，审批期限可以延长10日。中国保监会应当将延长期限的理由告知保险公司。
决定批准的，中国保监会应当将批准决定在保监会文告或者网站上向社会公布；决定不予批准的，中国保监会应当书面通知保险公司，说明理由并告知其享有依法申请行政复议或者提起行政诉讼的权利。
第二十九条 中国保监会可以对审批的保险条款和保险费率进行专家评审，并将专家评审所需时间书面告知保险公司。
中国保监会对涉及社会公共利益的保险条款和保险费率可以组织听证，并根据《中华人民共和国行政许可法》有关规定予以实施。
专家评审时间和听证时间不在本办法第二十八条规定的审批期限内计算。
第三十条 保险公司在保险条款和保险费率审批申请受理后、审批决定作出前，撤回审批申请的，应当向中国保监会提交书面申请，中国保监会应当及时终止对保险条款和保险费率审批申请的审查，并将审批申请材料退回保险公司。
第三十一条 保险公司在保险条款和保险费率审批申请受理后、审批决定作出前，对申报的保险条款和保险费率进行修改的，应当向中国保监会申请撤回审批。
保险公司有前款规定情形的，审批期限自中国保监会收到修改后的完整申请材料之日起重新计算。
第三十二条 保险公司对于未获批准的保险条款和保险费率，可以在修改后重新报送中国保监会审批。
第三十三条 保险公司报送保险条款和保险费率备案，不得迟于使用后10日。
第三十四条 中国保监会收到备案材料后，应当根据下列情况分别作出处理：
（一）备案材料不齐全的，一次告知保险公司在10日内补正全部备案材料；
（二）备案材料齐全或者保险公司按照规定提交全部补正材料的，将备案材料存档，并向保险公司出具备案回执；
（三）发现备案的保险条款和保险费率有《保险法》第一百三十七条规定情形的，责令保险公司立即停止使用。
第四章 变更与停止使用
第三十五条 保险公司变更已经审批或者备案的保险条款和保险费率，改变其保险责任、险种类别或者定价方法的，应当将保险条款和保险费率重新报送审批或者备案。
第三十六条 保险公司变更已经审批或者备案的保险条款和保险费率，且不改变保险责任、险种类别和定价方法的，应当在发生变更之日起10日内向中国保监会备案，并提交下列材料：
（一）《变更备案报送材料清单表》；
（二）变更原因、主要变更内容的对比说明；
（三）已经审批或者备案的保险条款；
（四）变更后的相关材料；
（五）总精算师声明书；
（六）法律责任人声明书；
（七）中国保监会规定的其他材料。
保险公司名称变更导致人身保险定名发生变更，但其他内容未变更的，可以不提交前款第（三）、（四）、（五）项规定的材料。
第三十七条 保险公司决定在全国范围内停止使用保险条款和保险费率的，应当在停止使用后10日内向中国保监会提交报告，说明停止使用的原因、后续服务的相关措施等情况，并将报告抄送原使用区域的中国保监会派出机构。
保险公司决定在部分区域停止使用保险条款和保险费率的，不得以停止使用保险条款和保险费率进行宣传和销售误导。
保险公司省级分公司及以下分支机构，不得决定停止使用保险条款和保险费率。
第三十八条 保险公司决定重新销售已经停止使用的保险条款和保险费率的，应当在重新销售后10日内向中国保监会提交报告，说明重新使用的原因、管理计划等情况，并将报告抄送拟使用区域的中国保监会派出机构。
第五章 总精算师和法律责任人
第三十九条 保险公司总精算师应当对报送审批或者备案的保险条款和保险费率出具总精算师声明书，并签署相关的精算报告、费率浮动管理办法或者产品参数调整办法。
保险公司总精算师对报送审批或者备案的保险条款和保险费率承担下列责任：
（一）分类准确，定名符合本办法规定；
（二）精算报告内容完备；
（三）精算假设和精算方法符合一般精算原理和中国保监会的精算规定；
（四）具有利益演示的险种，利益演示方法符合一般精算原理和中国保监会的有关规定；
（五）保险费率厘定合理，满足充足性、适当性和公平性原则；
（六）中国保监会规定的其他责任。
第四十条 保险公司报送保险条款和保险费率审批或者备案的，应当指定法律责任人，并经中国保监会核准。未经中国保监会核准任职资格，保险公司不得以任何形式任命法律责任人。
第四十一条 保险公司指定的法律责任人应当符合下列条件：
（一）在中华人民共和国境内有住所；
（二）具有本科以上学历；
（三）具有中国律师资格证书或者法律职业资格证书；
（四）属于公司正式员工，且在公司内担任部门负责人及以上职务；
（五）具有5年以上国内保险或者法律从业经验，其中包括三年以上在保险行业内的法律从业经验；
（六）过去3年内未因违法执业行为受到行政处罚；
（七）未受过刑事处罚；
（八）中国保监会规定的其他条件。
第四十二条 保险公司法律责任人履行下列职责：
（一）参与制定人身保险开发策略；
（二）审核保险条款的相关材料；
（三）定期分析由保险条款引发的诉讼案件；
（四）及时向中国保监会报告保险条款的重大风险隐患；
（五）中国保监会或者保险公司章程规定的其他职责。
第四十三条 保险公司法律责任人应当对报送审批或者备案的保险条款出具法律责任人声明书，并承担下列责任：
（一）保险条款公平合理，不损害社会公共利益，不侵害投保人、被保险人和受益人的合法权益；
（二）保险条款文字准确，表述严谨；
（三）具有产品说明书的，产品说明书符合条款表述，内容全面、真实，符合中国保监会的有关规定；
（四）保险条款符合《保险法》等法律、行政法规和中国保监会有关规定；
（五）中国保监会规定的其他责任。
第四十四条 保险公司申报核准法律责任人资格的，应当向中国保监会提交下列材料一式两份：
（一）《法律责任人资格审核申请表》；
（二）拟任人身份证明和住所证明复印件；
（三）学历证明和专业资格证明复印件；
（四）从业经历证明；
（五）中国保监会规定的其他材料。
第四十五条 保险公司应当加强对法律责任人管理，建立法律责任人相关制度，向法律责任人提供其承担工作职责所必需的信息，并保证法律责任人能够独立地履行职责。
第四十六条 法律责任人因辞职、被免职或者被撤职等原因离职的，保险公司应当自作出批准辞职或者免职、撤职等决定之日起30日内，向中国保监会报告，并提交下列材料：
（一）法律责任人被免职或者被撤职的原因说明；
（二）免职、撤职或者批准辞职等有关决定的复印件；
（三）法律责任人作出的离职报告或者保险公司对未作离职报告的法律责任人作出的离职说明报告。
第六章 法律责任
第四十七条 保险公司未按照规定申请批准保险条款、保险费率的，由中国保监会依据《保险法》第一百六十五条进行处罚。
第四十八条 保险公司使用的保险条款和保险费率有下列情形之一的，由中国保监会责令停止使用，限期修改；情节严重的，可以在一定期限内禁止申报新的保险条款和保险费率：
（一）损害社会公共利益；
（二）内容显失公平或者形成价格垄断，侵害投保人、被保险人或者受益人的合法权益；
（三）条款设计或者费率厘定不当，可能危及保险公司偿付能力；
（四）违反法律、行政法规或者中国保监会的其他规定。
第四十九条 保险公司有下列行为之一的，由中国保监会依据《保险法》第一百七十一条进行处罚：
（一）未按照规定报送保险条款、保险费率备案的；
（二）未按照规定报送停止使用保险条款和保险费率相关报告的；
（三）未按照规定报送或者保管与保险条款、保险费率相关的其他报告、报表、文件、资料的，或者未按照规定提供有关信息、资料的。
第五十条 保险公司有下列行为之一的，由中国保监会依据《保险法》第一百七十二条进行处罚：
（一）报送审批、备案保险条款和保险费率时，编制或者提供虚假的报告、报表、文件、资料的；
（二）申报核准法律责任人时，编制或者提供虚假的报告、报表、文件、资料的；
（三）未按照规定使用经批准或者备案的保险条款、保险费率的。
第五十一条 保险公司违反本办法第三十七条第三款的由中国保监会给予警告，处3万元以下罚款。
第五十二条 保险公司以停止使用保险条款和保险费率进行销售误导的，由中国保监会依据《保险法》第一百六十二条进行处罚。
第五十三条 保险公司违反本办法规定，聘任不具有任职资格的法律责任人的，由中国保监会依据《保险法》第一百六十九条进行处罚。
第七章 附 则
第五十四条 中国保监会对保险公司总精算师、法律责任人另有规定的，适用其规定。
团体保险的保险条款和保险费率的管理，中国保监会另有规定的，适用其规定。
第五十五条 本办法规定的期限以工作日计算。
第五十六条 本办法由中国保监会负责解释。
第五十七条 本办法自颁布之日起施行。中国保监会2000年3月23日发布的《人身保险产品定名暂行办法》（保监发〔2000〕42号）、2000年5月16日发布的《关于放开短期意外险费率及简化短期意外险备案手续的通知》（保监发〔2000〕78号）、2004年6月30日发布的《人身保险产品审批和备案管理办法》（保监会令〔2004〕6号）以及2004年7月1日发布的《关于〈人身保险产品审批和备案管理办法〉若干问题的通知》（保监发〔2004〕76号）同时废止。
附件：1、人身保险公司保险条款和保险费率审批申请表；
2、人身保险公司保险条款和保险费率审批报送材料清单表；
3、人身保险公司保险条款和保险费率备案报送材料清单表；
4、变更备案报送材料清单表；
5、法律责任人资格审核申请表；
6、总精算师声明书；
7、法律责任人声明书
http://www.circ.gov.cn/Portals/0/attachments/bjhl2011-3.doc
关于印发《2008年财产保险监管工作要点》的通知
中国保险监督管理委员会
关于印发《2008年财产保险监管工作要点》的通知
保监产险〔2008〕191号
各保监局、各财产保险公司：
为全面贯彻落实全国保险工作会议精神，促进财产保险业又好又快地发展，现将2008年财产保险监管工作要点印发给你们，请各单位结合实际，认真贯彻落实。
一、2008年财产保险监管工作的总体要求
十六大以来，财产保险业整体呈现出持续健康快速发展的局面，行业发展规模、发展质量、经营管理水平、服务水平、盈利能力和抗风险能力等方面都有了很大提高，但在创新能力和服务水平、内控管理、经营合规性、诚信建设等方面仍存在亟待解决的突出问题。为促进财产保险业又好又快发展，更好地服务于全面建设小康社会的战略目标，实现速度、效益、诚信和规范的协调统一，2008年财产保险监管工作的总体要求是：
以科学发展观为指导，全面落实全保会提出的各项工作要求。保险监管部门要加强和改善监管，提高保险监管的科学性、针对性和有效性，切实维护好投保人、被保险人的合法权益。重点抓好偿付能力执行力监管、公司治理结构监管法规落实的监督。财产保险公司要加强和改善经营管理，着力加强内控建设，提高内控执行力；着力强化数据质量管理，提高经营数据的准确性、真实性和可靠性；着力调整优化业务结构，提高经营管理的安全性、效益性和可持续性；着力改进服务质量，提高社会的认知度、认可度和信任度。以服务民生、保障民生为中心，创新产品和服务，更好地服务于经济社会发展，实现又好又快发展的目标。
二、2008年财产保险监管工作重点
（一）加大现场监管力度
2008年现场监管工作，将以数据真实性为重点，严厉打击违法违规扰乱市场、损害消费者利益行为。采取保监会统一组织全国性专项现场检查和各保监局自行组织开展现场检查相结合方式，保监会将以交强险为重点，围绕业务、财务数据真实性，组织开展全国性专项现场检查，选择重点公司，对交强险单证及标志管理、承保理赔管理、信息系统管控、财务核算费用分摊、准备金评估、资金管理等进行系统深入检查，促进交强险规范经营。
此外，各保监局可结合当地实际情况，针对商业车险、意外险、大型商业风险、政策性农业保险等，对重点业务、重点公司、重点地区加大现场检查力度。同时要对近2年实施过现场检查的公司进行后续跟踪监管，核查整改情况。
对于损害消费者利益的违法违规行为，要依法严肃处理。对于违法违规机构依法采取“责令停止接受新业务”、“限制业务范围”、“吊销经营保险业务许可证”等行政处罚。对于违规责任人依法采取“责令撤换”等行政处罚，并依法追究上级公司有关责任人的责任。对整改不力的公司要加大惩处力度。要切实实行市场退出机制。
（二）强化非现场监管
1、以非寿险业务准备金充足性和偿付能力额度为重点，提高监管执行力。全面落实《保险公司非寿险业务准备金管理办法》，建立未决赔款估损偏差与不利发展的考核监督机制，加强准备金评估规范性和充足性监管，加强财务核算和绩效考核监督，促进财产保险公司审慎科学地经营。对于偿付能力额度未达到监管规定、未严格执行《保险公司非寿险业务准备金管理办法》的公司，保监会将依照法律法规从严处罚，通过采取停止分支机构设立审批、停止高管任职资格审批、限制公司分红和高管层薪酬、强制分保、停止相应业务、直至退出市场等措施，督促公司改善偿付能力额度状况，提高偿付能力监管执行力。
2、以交强险和政策性农业保险为重点，强化财产保险公司服务质量监管。一是推动道路快速处理试点，对无责赔付、小额财产赔付和人伤赔付等，最大限度地减少索赔手续，提高理赔服务质量和效率；二是推动实施《财产保险公司机动车辆保险理赔服务质量评价办法》，以机动车辆保险为契入点，建立财产保险公司服务质量评价制度，从定量和定性两方面对保险公司理赔服务进行综合评价。包括立案率、结案率、赔付时效、结案周期、投诉率等定量指标和内部管理制度建设、服务流程规范、信息化手段管控及监督考核等方面内容。评价结果在行业内通报。以此促进行业加强诚信建设，提升服务水平和质量，改善行业社会形象；三是加强农业保险监管，严厉打击恶性竞争，欺瞒、误导和惜赔、拖赔、无理拒赔等损害农民利益的行为。督促相关公司规范承保、核保、查勘、定损和理赔流程，简化理赔流程、提高服务效率。
3、试行《财产保险公司风险评价办法》（以下简称《办法》），完善分类监管。保监会将下发并试行《办法》，从公司治理、内部控制、偿付能力指标、合规经营、准备金评估、财务管理、再保险管理、信息化管控、市场行为等方面，全面系统梳理财产保险公司的风险点和重点管控环节，加强风险动态预警监测。通过对财产保险公司的内控管理和风险状况进行系统综合评价，为分类监管提供依据，同时推动产险公司不断健全完善内部控制和风险管理体系，提高内控管理能力和风险防范能力。
4、建立与公司主要股东、独立董事和监事长的沟通制度。保监会将向公司主要股东、独立董事和监事长通报监管情况，特别是公司在偿付能力、经营状况、市场行为、数据真实性、行政处罚、信访投诉等方面存在的问题，强化股东、董事和监事对公司管理层及公司经营情况的考核监督。
5、加强财产保险公司合规管理及内部稽核审计工作监管。全面落实《保险公司合规管理指引》、《保险公司内部审计指引》，充分发挥合规管理和内部稽核审计在依法规范公司经营、加强风险防范、提高内控执行力等方面的重要作用。根据产险市场实际，对公司合规管理和稽核审计工作提出要求，明确工作重点和原则。
（三）继续推进和完善行业基础制度建设
推动和指导行业研究制定再保险准备金管理办法、非寿险投资性产品准备金管理办法，规范准备金评估；推动建立行业车险风险数据平台，研究制定车险纯损失率和费用率等行业指标；对已颁布实施的12个大型商业项目的危险单位划分指引和道路、地铁、楼宇、电厂4个大型商业项目纯风险损失率的执行情况，以及落实大型商业保险及投标业务监管规定的情况开展调研，加强行业数据积累，进一步修改完善相关监管制度；继续推动和指导行业抓紧制定颁布石化、芯片、港口等商业项目纯风险损失率表。
三、几点要求
全面贯彻落实全国保险工作会议精神，坚持好字优先，实现速度、效益、诚信和规范的协调统一，是当前及今后一段时期财产保险业发展和监管工作的目标，也是监管部门制定监管政策和措施的出发点和立足点。做好财产保险市场监管工作，解决市场上长期存在的问题和风险隐患，需要监管部门和保险公司各司其职、各担其责、齐抓共管、形成合力。特别是保险公司要实施有效的内控管理和稽核监督，加强自律规范。
（一）各财产保险公司要加强内控管理，注重品牌建设，切实提高内控执行力，提升服务品质
一是加强信息化建设，以信息技术为支撑，提高数据质量和内控执行力。各财产保险公司要做到数据管理的大集中，将各类经营数据集中于总公司，业务、财务和再保险信息要实现集成管理、无缝对接、实时互动。目前尚未达到监管要求的公司要制定切实可行的方案，加快信息系统的整合、开发和建设。
二是加大内部稽核审计力度，提升内控执行力。各公司要充分发挥合规管理和稽核审计部门的作用，加强对经营合规性、风险性及数据真实性管理，特别是对费率执行、费用核算的真实性、应收账款的真实性、理赔管理质量、资金管控等，强化内部监督检查。对检查中发现的问题，要采取切实有效的措施，从根本加以防范；对违法违规机构和人员要严肃处理。总公司对分公司，分公司对下面各级机构，要一级管得住一级，切实改变目前普遍存在于各公司的内控执行力层层递减的状况。
三是加强和改善理赔服务管理，切实提高理赔服务质量和效率。各保险公司要围绕《财产保险公司机动车辆保险理赔服务质量评价办法》的实施，加强理赔管理，健全完善理赔服务体系，规范理赔服务流程，简化手续，提高效率；加强对分支机构理赔服务质量的考核监督。要创新理赔服务模式，以交强险为重点，推行道路快速处理，对无责赔付、小额财产赔付和人伤赔付等，最大限度减少索赔手续，提高理赔服务质量和效率。特别是对政策性农业保险尤其要做到理赔快捷、及时、足额。
四是注重品牌建设，树立诚信形象。各公司要建设昂扬进取、诚实守信、规范经营、和谐共赢的企业文化，在追求企业经济效益的同时，应特别注重保险业的社会效益，改变目前普遍存在的以价格为主的竞争，着力于加强体现企业文化内涵的品牌宣传，提高对社会普遍关注的热点问题的应对能力，全面提升企业核心竞争力。
（二）各保监局要创新监管思路和方法，着力提高监管效率。加强财产保险公司分支机构市场行为、经营数据真实性监管；加强服务质量监管，结合《财产保险公司机动车辆保险理赔服务质量评价办法》的实施，引导和督促辖区内行业协会和财产保险公司落实车险理赔服务行业标准，创新服务模式，健全考评机制，提高服务质量；加大信访投诉查处力度，对欺诈、误导和理赔中的违法违规行为严肃处理。加大社会宣传，加强社会监督，改善行业发展环境，提升行业社会形象。
二○○八年二月二十日
